Franszyza integralna

Franszyza integralna to specyficzny rodzaj zapisu w umowie ubezpieczenia Auto Casco (AC), który określa minimalną kwotę, od której ubezpieczyciel zaczyna ponosić odpowiedzialność za szkodę. Jest to próg wartości szkody, poniżej którego towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci żadnego odszkodowania. Głównym celem stosowania tej klauzuli jest wyeliminowanie konieczności likwidacji bardzo drobnych, nieistotnych uszkodzeń, takich jak drobne zarysowania parkingowe, których administracja byłaby nieproporcjonalnie kosztowna w stosunku do wartości samej szkody.

Dla osoby zarządzającej flotą, zrozumienie tego pojęcia jest kluczowe, aby wiedzieć, kiedy można, a kiedy nie ma sensu zgłaszać drobnych uszkodzeń. Działanie franszyzy integralnej opiera się na zasadzie “wszystko albo nic”. Jeśli próg ten wynosi na przykład 500 zł, a szkoda zostanie wyceniona na 490 zł, ubezpieczyciel nie wypłaci ani złotówki. Jeśli jednak koszt naprawy wyniesie 510 zł, to towarzystwo pokryje całą tę kwotę, bez żadnych potrąceń (w przeciwieństwie do franszyzy redukcyjnej).

W praktyce, franszyza integralna pomaga utrzymać składkę ubezpieczeniową na niższym poziomie, ponieważ zwalnia ubezpieczyciela z obsługi setek drobnych roszczeń, które generują głównie koszty administracyjne. To narzędzie, które z jednej strony wymaga od firmy samodzielnego pokrywania najmniejszych szkód, ale z drugiej – pozwala na oszczędności w skali całej polisy flotowej. Przy negocjowaniu warunków ubezpieczenia, osoba zarządzająca flotą powinna świadomie analizować wysokość tego progu, dostosowując go do charakteru eksploatacji pojazdów i polityki firmy w zakresie napraw.