Franszyza redukcyjna

Franszyza redukcyjna, powszechnie znana i często nazywana w praktyce udziałem własnym, to klauzula w umowie ubezpieczenia Auto Casco (AC), która określa kwotę, o jaką pomniejszone zostanie każde wypłacone odszkodowanie. Jest to z góry zdefiniowana część szkody, którą ubezpieczony zgadza się pokryć z własnej kieszeni. Zastosowanie franszyzy redukcyjnej jest jednym z najskuteczniejszych sposobów na obniżenie rocznej składki za ubezpieczenie AC, co ma ogromne znaczenie przy zarządzaniu budżetem dużej floty pojazdów.

Dla osoby zarządzającej flotą, jest to jeden z kluczowych parametrów negocjacyjnych z ubezpieczycielem. Zasadniczo, im wyższy udział własny, tym niższa składka. Franszyza redukcyjna może być określona na dwa sposoby: kwotowo (np. 500 zł) lub procentowo (np. 10% wartości szkody). W pierwszym przypadku, odszkodowanie jest pomniejszane o stałą kwotę, niezależnie od rozmiaru szkody. W drugim, potrącenie jest zmienne i zależy od wyceny kosztów naprawy.

Decyzja o zastosowaniu udziału własnego powinna być świadomą kalkulacją ryzyka. Pozwala ona na realne oszczędności na składkach, jednak w przypadku wystąpienia szkody, firma musi być przygotowana na częściowe pokrycie kosztów jej likwidacji. Należy odróżnić ją od franszyzy integralnej, która określa jedynie minimalny próg wartości szkody, poniżej którego ubezpieczyciel w ogóle nie interweniuje. Profesjonalne zarządzanie flotą wymaga znalezienia złotego środka między wysokością składki a poziomem udziału własnego, który będzie optymalny dla finansów i profilu szkodowości firmy.

Warto podkreślić, że udział własny (czasami jako opłata administracyjna) występuje także w umowach najmu lub leasingu operacyjnego jako kwota, którą najemca lub leasingobiorca jest zobowiązany zapłacić firmie finansującej za każdą szkodę likwidowaną z jej ubezpieczenia Auto Casco. Decyzja o wysokości udziału własnego powinna być więc świadomą kalkulacją ryzyka. Pozwala ona na realne oszczędności na składkach, jednak w przypadku wystąpienia szkody, firma musi być przygotowana na częściowe pokrycie kosztów jej likwidacji. Profesjonalne zarządzanie flotą wymaga znalezienia złotego środka między wysokością składki a poziomem udziału własnego, który będzie optymalny dla finansów i profilu szkodowości firmy.